4. 分散投资与实物资产
黄金或大宗商品：作为抗通胀工具，黄金等贵金属可对冲货币贬值风险。
房地产或REITs：若资金充足，可考虑核心地段房产或房地产信托基金，获取租金收益或资产增值。

四、长期规划与风险管理
1. 提升财商与风险意识
学习金融知识，避免被高息理财、非法集资等陷阱误导。定期审视投资组合，根据市场变化调整策略。

2. 优化家庭财务结构
区分长短资金：短期需用资金选择灵活产品（如货币基金），长期资金配置储蓄险或国债。
控制负债与消费：减少非必要支出，避免过度负债，增加收入来源（如技能提升或副业）。

3. 关注政策动向
未来存款利率可能进一步下调，需提前规划。例如，关注LPR变化及银行推出的新型存款产品（如结构性存款）。

总结
存款利率下行是经济周期和政策调控的必然结果，普通人需从被动储蓄转向主动管理资产。通过多元化配置平衡风险与收益，并提升自身金融素养，才能在低利率时代守住财富的购买力。若缺乏投资经验，可咨询专业理财顾问，量身定制方案。